40代の保険料安くする

30代までは、自分もしくは配偶者だけが記名被保険者に
なることが多いので運転者の範囲を本人限定、もしくは本
人・配偶者限定にして保険料を節約することが可能でした。

 

しかし40代になると子どもが免許を取得しだ
す年齢になるので、今まで使っていた保険料節
約方法が使えなくなることが増えてきます。

 

40代の自動車保険料を安くするために
は、何を意識すれば良いのでしょうか。

 

まず前提として40代の自動車保険は安いです。

 

ただし子どもが運転するようになると、運転者
範囲と年齢条件を変更せざるを得なくなります。

 

特に18歳〜20歳の子どもを補償範囲に含める場
合には全年齢補償を選択する必要がありますので、
保険料の負担は思ったよりも高くなるでしょう。

年齢/補償範囲

車両保険なし

車両保険あり

(一般型)

本人限定

(30歳以上補償)

29230円

58220円

家族限定

(全年齢補償)

64770円

125930円

家族限定

(21歳以上補償)

36180円

77230円

家族限定

(26歳以上補償)

34720円

72930円

家族限定

(30歳以上補償)

29440円

55810円

 

30歳以上補償を選択できるなら、本人限定
も家族限定もさほど保険料は変わりません。

 

やはり問題は全年齢補償にした場合ですが、
保険料が2倍程度高くなることが予想されます。

 

「40代の自動車保険を安くするコツ」

 

40代はいかに高い等級を維持できるか、
等級を上げられるかがポイントとなります。

補償範囲

等級

車両保険なし

車両保険あり

(一般型)

本人限定

(30歳以上補償)

11等級

28370円

55640円

家族限定

(全年齢補償)

11等級

64070円

125500円

家族限定

(全年齢補償)

20等級

45670円

98440円

 

記名被保険者の等級が11等級くらいだと全年齢補
償にするだけで保険料が跳ね上がってしまいますが、
20等級であれば全年齢補償であってもかなり保険
料を抑えられることが見て取れると思います。

 

このときのポイントは20等級を目指すということです。

 

損保会社のデータによると19等級の割引率が
約55%、20等級の割引率は約63%と発表
しており、8%もの割引率の差があります。
※割引率は事故なし等級の場合

 

また14等級〜19等級の間については、毎年順
調に等級が上がっていったとしてもそれぞれ1%
ずつしか割引率は上がらないのですが、20等級
になると一気に8%も割引の適用となるのです。

 

したがって、早い段階で20等級まで進めるかが40
代の自動車保険を安くするポイントになってきます。

 

また一部の保険会社では20等級の人に対して、
別途長期優良割引という割引制度を設けています。

 

このような割引制度の適用を受けられる
ようになれば、さらに保険料を安価にす
ることができるのではないでしょうか。

 

>>自動車保険一括見積もりサイト

 

「40代の自動車保険相場〜シミュレーション」

保険会社

アクサダイレクト

免許の色

ゴールド

使用用途

日常・レジャー

走行距離

5000〜10000km

運転者範囲

家族限定

年齢条件

30歳以上補償

対人・対物

無制限

人身傷害保険

3000万円

搭乗者傷害保険

1000万円

車両保険

一般型 免責金額:5-10万円

車両保険なし

車両保険あり

車種/等級

17等級

20等級

17等級

20等級

ワゴンR

31550円

26230円

47290円

38650円

ライフ

30240円

26260円

45780円

38170円

プリウス

29670円

24550円

55620円

45180円

クラウン

29360円

25270円

60340円

49780円

ベンツEクラス

29340円

25330円

78430円

62450円

BMW3シリーズ

28760円

25510円

76890円

62470円

 

車両保険を付帯させない場合には、ベンツや
クラウンなどの高級車の保険料が安いです。

 

高級車ゆえに耐久性や走行性が大衆車よ
りも高く、保険金を請求されるリスクが
低いということに繋がるのでしょう。

 

ただ基本保険料は安いですが、車体
価格が高い分、車両保険を付けると
保険料が跳ね上がってしまいます。

 

全体的に見ると車両保険無しの場合で3
万円程度となっているので、40代もか
なり保険料は安いと言えるでしょう。

 

40代以上では、事故や車の買い替えがなけれ
ば保険料の割引率に大きな変化はありません。

 

しかし、2011年の保険制度改革以降は各保険会社が独
自にリスクを細分化し、等級が同じ場合に40代では年齢
を重ねるごとに僅かに保険料がアップする傾向があります。

 

「40歳の保険料相場は?」

 

参考までに、40歳・11等級(47%OFF)での各
保険会社の1年間の保険料は下記のようになります。

 

プリウスやセレナの場合、従来の代理店型
で10万円台前半、通販系・共済系で6〜
8万円が自動車保険の相場の目安です。

 

初めて保険を契約する場合には6等級(19%OFF)
となるので、下表の約1.5倍の保険料となります。

 

この年代で最も安いのは通販系の保険会社です。

40歳の年間保険料

プリウス

セレナ

タント

東京海上日動

130060円

114990円

84540円

そんぽ24

105770円

94930円

69020円

ソニー損保

70120円

61110円

42980円

チューリッヒ

76190円

67520円

53440円

全労済

75950円

76360円

48700円

JA共済

68780円

67640円

50190円

年齢条件:35歳以上
車両保険:あり
対人・対物:無制限
人身傷害:5000万円
搭乗者:1000万円
運転者:本人・配偶者
11等級、その他条件あり

 

40歳となっても年齢条件35歳以上のままで変化
はなく、保険料が大幅に安くなることはありません。

 

しかし、保険を使用するような事故がなければ等級が上が
り割引率が大きくなり、徐々に保険料も安くなるでしょう。

 

車両保険なし、対人・対物賠償無制限、人身傷害無
制限という場合、30歳以上34歳以下だと4万5
千円前後ですが、35歳以上49歳未満なら4万円
前後という感じが保険料の相場となるでしょう。

 

「家族のために契約内容や特約の見直しが多い時期」

 

40代では家族のために人身傷害を増やす
とか子供が自転車に乗るようになり、自転
車保険特約を付けるケースがあります。

 

子供が16歳になり原付バイクを乗るようにな
れば、ファミリーバイク特約を利用できます。

 

また、18歳になり運転免許を取得したら、運転者子
供特約を付け年齢条件を外すケースが想定されます。

 

「家族で趣味に車を利用する人の場合」

 

40代になると、中学生や高校生の子供がいる家庭が少なくないと思います。

 

遠方への外出にも理解がある年頃なので、
家族で出かける機会が増えると言えるでしょう。

 

おもにファミリー用途での利用が増える時期ですが、
どのような自動車保険を選べば良いのでしょうか。

 

車の使用頻度が高くなるこの時期も、
対人賠償・対物賠償は無制限が基本です。

 

自動車の保険料が気になりますが、
必要な補償はしっかりと利用しましょう。

 

そのことから考えると、搭乗者傷害保険
人身傷害保険も利用したいところです。

 

家族での利用が多くなる時期なのででき
るだけ手厚くしたいのですが、必ずしも
両方に加入する必要はありません。

 

それぞれメリットが異なりますので、利用状況に
合わせて組み合わせを検討すると良いでしょう。

 

車両保険と代車の費用に関する特約は、
車の状態と使用頻度から検討してください。

 

また子供が大きくなる頃なので、
原付バイクに乗るかもしれません。

 

原付バイクの任意保険は、自動車保険のファ
ミリーバイク特約で賄うことができます。

 

この特約は保険料がお得になるので、子供
が原付バイクに乗る方にはおすすめです。

 

「40代は事故率が低い世代、リスク細分型
自動車保険で保険料がお得になることも」

 

これらのポイントを検討しつつ自動車保険を選ぶと良
いと思いますが、保険料をできるだけ抑えたい方は、
リスク細分型自動車保険を利用すると良いですね。

 

40代は事故率が低い世代ですから、リス
ク細分型自動車保険を利用することで保険
料がお得になる可能性があります。

 

中には1歳刻みで割引を適用している保険会社もあ
りますので、幅広く見積もりを取ると良いでしょう。

 

また契約をする際は、運転者の年齢条件・範囲の設定を行いましょう。

 

加えて、新車割引ゴールド免許割引を利
用すれば保険料を抑えることができます。

 

40代は自動車保険を利用する上で有利な歳だと言えま
すので、このメリットを生かすためには、リスクを細分
化して評価してくれる自動車保険を選ぶことが重要です。

 

自動車保険一括見積りサービスを使い複数の見積りを依頼し
て、自分に合った自動車保険を選んでみてはどうでしょうか。

 

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